Robinhood se lanza a por las criptomonedas prometiendo cero comisiones: así queda frente a la competencia

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Robinhood

Robinhood es alguna plataforma de trading que está ganando demasiada relevancia en EEUU. El motivo es que no cobra comisiones por depósitos, retiradas u operaciones de trading, cosa que no es para nada general en el sector. Y ahorita ha decidido meterse en el mercado de las criptomonedas con alguna propuesta rompedora.

Vamos a examinar en qué consta Robinhood, qué operaciones y precios tiene utilizables y qué es lo que propone con su reciente proyecto Crypto. Os adelantamos que es muy atrayente y que Coinbase, Binace y semejantes deberían temer a este reciente competidor.

Robinhood, ejemplo de negocio

La premisa posterior de Robinhood es que todos los ciudadanos deberían tener entrada económico a los mercados financieros y por lo tanto, allá donde opera (básicamente en EEUU y en Australia) concede invertir en bolsa sin pagar comisiones.

Por tanto, si alguien vive en EEUU y se abre alguna cuenta en Robinhood puede transferir plata a dicha cuenta de figura gratuita, comprar y vender acciones de figura gratuita y retirar el plata también de figura gratuita. Hay alguna excepción, y son los llamados cánones de bolsa. Esto es, las bolsas de todo el planeta son compañías cuyos primordiales ingresos vienen por las tarifas que aplican al ejecutar las órdenes de compraventa. Da igual con qué bróker u banco se opere, estos cánones hay que pagarlos.

En el caso de EEUU los cánones de bolsa son suficiente bajos: no hay en el caso de compra de acciones y en la venta son 0,00231% del importe de la operación. En intercambio en otras bolsas estas cantidades suelen ser mayores. Por ejemplo en España(pais) hay un mínimo de 1,21 euros para operaciones de menos de 300 euros (sumando cánon de bolsa y comisión de clearing) y puede venir a ser mas alto dependiendo del volumen de la operación. Por tanto si Robinhood llega a expandirse a otros países (como España) la cosa no es tan baja. Desde Robinhood se puede invertir en bolsas extranjeras, no solo en EEUU. y ahí las tarifas sí que son mas convencionales (por ejemplo 50 dólares por operación de compraventa).

De todas formas Robinhood tiene unas tarifas nacionales increíbles. Si lo comparamos con algún broker poderoso de España, como Renta4, vemos que invertir en bolsa no es nada barato: la comisión por operación es de cuatro euros, mas cánones de bolsa (ya mencionados antes), y existe alguna comisión de custodia de acciones del 0,033% mas IVA con un mínimo de 1,25 euros al mes por valor custodiado. Todo esto en Robinhood es gratuitas (si exceptuamos los cánones de bolsa que se cobran en cualquiera bróker).

¿De dónde saca plata Robinhood? ¿Cuál es su ejemplo de negocio? Ellos aseguran que es de invertir el plata que los usuarios tienen sin usar en sus cuentas, como hace cualquiera banco. Pero con los tipos de interés que hay en la actualidad dudo que ese sea su primordial fuente de ingresos. Su negocio es permitir a sus usuarios invertir apalancados.

Invertir apalancado significa invertir con deuda. Esto suena peligroso y lo es, ya que las pérdidas pueden ser muy abultadas. Lo bueno es que si hay ganancias se multiplican. Por ejemplo, si alguien invierte 10.000 euros en alguna acción y tiene alguna revalorización del 10%, ganará 1.000 euros. Pero si esa misma persona alcanza que alguien le preste 990.000 euros para hacer la misma inversión, junto con los 10.000 que dispone, su ganancia se multiplica. Es decir, invierte 1.000.000 de euros, gana un 10% como anteriormente (que en esta situación son 100.000 euros), devuelve los 990.000 euros y los intereses que le hayan cobrado y las ganancias son espectaculares. El problema es que cuando la inversión no va bien y se pierde todo.

Robinhood propone con demasiada facilidad apalancamiento. Es decir, propone a sus usuarios plata prestado para invertir con deuda y multiplicar las potenciales ganancias. Para ello propone unas tarifas planas atrayentes en lugar de un tipo de interés sobre el capital prestado y también propone proyectos mensuales (Gold) para incrementar las prestaciones de apalancarse. Esto es muy peligroso y solo capaz para inversores profesionales y seguramente sea la primordial fuente de ingresos de la plataforma. Es decir, el ejemplo de negocio de Robinhood es prestar plata a sus usuarios para que inviertan con deuda. Y claro, por prestar ese plata cobra.

Robinhood en el mercado de las criptomonedas

Robin Crypto

Recientemente Robinhood ha enunciado su entrada en el mercado de inversión en criptomonedas, concretamente en Bitcoin y Ethereum con expectativa de expandirse a otras. De instante está en alguna beta cerrada pero tienen alguna web para apuntarse.

La gran ventaja que ofrecen es que permiten operar en criptomonedas sin comisiones, alguna cosa jamás visión incluso ahora. Comprar y vender sin coste, y tampoco custodia de las criptomonedas. Eso sí, tiene algunas limitaciones como que no permiten (de momento) transferir las criptomonedas a otros exchange u monederos y que tampoco permiten recibir criptomonedas.

En el caso de las criptomonedas no permiten compras apalancadas y tampoco usar los fondos como colateral de operaciones apalancadas en bolsa. Por tanto es complejo ver cómo van a ganar plata con este servicio si, como prometen, tampoco usan diferencias en precios de compraventa para tener un margen. Lo lógico será que en el futuro permitan operaciones apalancadas, pero las condiciones serán mas duras que en bolsa debido a la alta volatilidad.

Comparación de tarifas con otros exchange

Lo que es espectacular es la comparación de tarifas con otros exchange populares, como Coinbase y Binance. Robinhood propone unas tarifas jamás vistas e inalcanzables de superar. Si en el futuro se expanden fuera de EEUU desde después muchos exchange lo van a tener complejo para competir.

Exchange

Tarifa compra con saldo

Tarifa compra con tarjeta de crédito

Criptomonedas soportadas

Coinbase

1,49% del importe

3,99% del importe

Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ethereum classic

Binance

0,1% del importe

no lo permite

Binance soporta decenas de criptomonedas

Robinhood

0% del importe

no lo permite

Bitcoin, Ethereum

Veremos en el futuro cómo se adaptan los exchange al reciente competidor pero desde después algo tienen que hacer, de lo opuesto perderán muchos clientes.

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